| 你需要了解，金融“活水”將如何助力“專精特新” |
本刊記者-董笑妍  近期，各地政府在扶持“專精特新”企業(yè)方面頻頻出臺(tái)政策，尤其是建立了財(cái)政補(bǔ)貼、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)等機(jī)制，引導(dǎo)金融資源向科創(chuàng)領(lǐng)域集聚，提升銀行對(duì)該類企業(yè)的貸款意愿。因此，“專精特新”企業(yè)也成為不少銀行信貸投放的重點(diǎn)領(lǐng)域，增速較為迅猛。在政策紅利之下，銀行對(duì)于這類企業(yè)的高成長(zhǎng)性也非?？春?。本文摘選了部分從金融角度對(duì)“專精特新”企業(yè)審核、融資的政策解讀，以供紡織行業(yè)“專精特新”企業(yè)參考。
 國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛
為進(jìn)一步支持“專精特新”中小企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)需要如何創(chuàng)新體制機(jī)制？不同類型金融機(jī)構(gòu)如何更好地銜接配合？就相關(guān)問(wèn)題，國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛前不久接受了媒體采訪。
問(wèn)：當(dāng)前“專精特新”中小企業(yè)融資難的主要原因是什么？銀行支持這類企業(yè)需要做哪些體制機(jī)制上的轉(zhuǎn)變？
曾剛：“專精特新”中小企業(yè)多數(shù)規(guī)模較小，且具有“兩高一輕”的特點(diǎn)，即高技術(shù)投入、高人力資本投入和輕資產(chǎn)，需要大量長(zhǎng)期性資金投入，但由于這類企業(yè)技術(shù)開(kāi)發(fā)和成果轉(zhuǎn)化前景存在不確定性，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，又缺乏合格抵質(zhì)押物，因此從銀行獲得貸款比較困難。
為滿足“專精特新”中小企業(yè)信貸需求，需要銀行根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)創(chuàng)新傳統(tǒng)風(fēng)控手段。
首先要組建專營(yíng)機(jī)構(gòu)或服務(wù)團(tuán)隊(duì)，制定差異化考核政策，加強(qiáng)對(duì)“專精特新”貸款戶數(shù)、金額、產(chǎn)品覆蓋面等方面的獎(jiǎng)勵(lì)，提高科技金融在關(guān)鍵指標(biāo)考核中的權(quán)重，同時(shí)設(shè)置相對(duì)寬松的不良容忍值。
其次，要運(yùn)用專業(yè)評(píng)估技術(shù)，利用大數(shù)據(jù)平臺(tái)，整合工商、司法、投資、專利等多渠道信息，對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和金融服務(wù)需求進(jìn)行更為精準(zhǔn)的分析與畫(huà)像，從前端提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范能力。
此外，要結(jié)合“專精特新”中小企業(yè)特點(diǎn)與發(fā)展生命周期，設(shè)計(jì)“弱擔(dān)保、弱抵押”的信貸專屬產(chǎn)品，如知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、訂單質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押以及擔(dān)保貸等。
問(wèn)：?jiǎn)我蝗谫Y方式往往難以滿足“專精特新”中小企業(yè)融資需求，各類金融機(jī)構(gòu)如何更好地銜接配合，促進(jìn)企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展？
曾剛：“專精特新”中小企業(yè)在行業(yè)、規(guī)模、發(fā)展質(zhì)量等方面差異較大，金融機(jī)構(gòu)需要滿足不同企業(yè)多元化融資需求，應(yīng)從以貸款為主的服務(wù)模式，升級(jí)為“商行+投行”、“債權(quán)+股權(quán)”、“融資+融智”的綜合化、全方位投融資綜合服務(wù)。此外，很多企業(yè)都置身于產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈中，需要運(yùn)用金融科技手段完善供應(yīng)鏈金融服務(wù)，精準(zhǔn)提供企業(yè)所需的個(gè)性化資金需求。
比如投貸聯(lián)動(dòng)的模式。在這種模式中，商業(yè)銀行負(fù)責(zé)對(duì)科創(chuàng)型中小企業(yè)發(fā)放貸款，而風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)則對(duì)科創(chuàng)型中小企業(yè)進(jìn)行股權(quán)融資。雙方可以在企業(yè)生命周期的不同階段聯(lián)合建立風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，包括事前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制、事中控制機(jī)制以及事后退出機(jī)制，以有效控制各參與方風(fēng)險(xiǎn)。
在實(shí)踐中，有些地方政府通過(guò)成立引導(dǎo)基金、科技型企業(yè)擔(dān)?；?、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等，分散融資風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)市場(chǎng)活躍度，提升投貸聯(lián)動(dòng)模式融資效率和服務(wù)能力。下一步，應(yīng)逐步建立、完善擔(dān)保、補(bǔ)償基金的資金補(bǔ)充渠道，進(jìn)一步細(xì)化對(duì)擔(dān)保補(bǔ)償基金的考核，提高資金使用效率，撬動(dòng)更多社會(huì)資金進(jìn)入“專精特新”領(lǐng)域。
問(wèn)：“專精特新”中小企業(yè)有不少知識(shí)產(chǎn)權(quán)等無(wú)形資產(chǎn)，下一步在知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估、登記流轉(zhuǎn)和處置等方面需要做哪些工作？
曾剛：首先，要建立健全有效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估機(jī)制和規(guī)范的評(píng)估流程。目前，有些中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值存在低估現(xiàn)象。一些金融機(jī)構(gòu)探索運(yùn)用金融科技手段進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估，通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)在金融領(lǐng)域的“信用化”，以一系列量化指標(biāo)評(píng)價(jià)企業(yè)持續(xù)創(chuàng)新能力，并對(duì)創(chuàng)新能力強(qiáng)、有市場(chǎng)潛力的企業(yè)給予差別化增信支持，解決科創(chuàng)企業(yè)僅憑財(cái)務(wù)指標(biāo)難以獲取銀行融資的困難。
其次，要建立、完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)。我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易不活躍，變現(xiàn)需要一定周期，價(jià)值波動(dòng)較大，金融機(jī)構(gòu)在企業(yè)違約時(shí)處置質(zhì)押物較為困難，變現(xiàn)價(jià)格難以確定，這給金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)帶來(lái)較大的處置風(fēng)險(xiǎn)。未來(lái)，需要進(jìn)一步完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)，提高金融機(jī)構(gòu)處置知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押物的便利度。
湖北：13條金融舉措支持“專精特新”
湖北省級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)總數(shù)達(dá)2300余家。“十四五”期間，湖北將圍繞“專精特新”完善優(yōu)質(zhì)企業(yè)梯度培育體系，計(jì)劃培育1萬(wàn)家左右“專精特新”入庫(kù)企業(yè)。
為提供充足金融保障，近日，人民銀行武漢分行聯(lián)合湖北省經(jīng)信廳出臺(tái)《關(guān)于金融支持“專精特新”中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》），就做好金融支持“專精特新”中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展提出13條舉措。
《意見(jiàn)》提出，積極增加有效信貸供給，力爭(zhēng)“十四五”期間“專精特新”企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速，“專精特新”領(lǐng)域新增貸款350億元以上。
融資渠道、融資產(chǎn)品將進(jìn)一步豐富?！兑庖?jiàn)》強(qiáng)調(diào)，要運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)建立風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模型，積極開(kāi)發(fā)符合“專精特新”中小企業(yè)特點(diǎn)的信用貸款品種。深入推進(jìn)制造業(yè)金融鏈鏈長(zhǎng)負(fù)責(zé)制，強(qiáng)化對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的對(duì)接服務(wù)，共同搭建產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融平臺(tái)。
人民銀行將專項(xiàng)撥付100億額度，運(yùn)用“鄂微融”、“鄂創(chuàng)融”等專項(xiàng)政策工具，定向支持引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品。
河南：重磅推出“專精特新貸”，省財(cái)政參與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
近日，河南省工信廳聯(lián)合河南省發(fā)改委、河南省財(cái)政廳等7部門(mén)發(fā)布《河南省“專精特新貸”業(yè)務(wù)實(shí)施方案》，引導(dǎo)聚合省內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、創(chuàng)投風(fēng)投等金融資源加大對(duì)“專精特新”中小企業(yè)支持力度。
專精特新“小巨人”企業(yè)授信額度上限5000萬(wàn)元；合作銀行將按照不超過(guò)同期同檔次貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）上浮30%投放貸款。值得注意的是，河南省財(cái)政將統(tǒng)籌使用省級(jí)融資擔(dān)保代償補(bǔ)償資金池，用于“專精特新貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。這種政府參與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)膶＞匦沦J，在國(guó)內(nèi)尚屬首次。
區(qū)別于其他類型的貸款，河南本次推出的“專精特新貸”并不需要資產(chǎn)抵押。合作銀行與企業(yè)可選擇三種模式開(kāi)展“專精特新貸”業(yè)務(wù)，即：
銀行直貸：合作銀行根據(jù)企業(yè)的資信狀況，直接給予企業(yè)一定金額的信用額度。
銀擔(dān)合作：由合作銀行根據(jù)企業(yè)的資信情況，給予一定授信額度，合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照“見(jiàn)貸即?！钡脑瓌t予以擔(dān)保。
投貸聯(lián)動(dòng)：按照“互薦、共享”原則搭建天使風(fēng)投創(chuàng)投基金合作庫(kù)，由合作銀行面向合作的天使風(fēng)投創(chuàng)投基金投資入股的高成長(zhǎng)性企業(yè)給予一定授信額度。
山東：提升銀行專項(xiàng)貸款意愿
為了提升銀行對(duì)于“專精特新”企業(yè)的貸款意愿，山東省出臺(tái)了《山東省“專精特新”中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償實(shí)施細(xì)則》，目前合作銀行數(shù)量達(dá)到15家。同時(shí)，山東省通過(guò)開(kāi)發(fā)“山東省‘專精特新’中小企業(yè)信貸對(duì)接服務(wù)系統(tǒng)”，建立“專精特新”中小企業(yè)貸款項(xiàng)目庫(kù)，實(shí)行項(xiàng)目?jī)?chǔ)備庫(kù)動(dòng)態(tài)管理。
按照山東《關(guān)于實(shí)施“專精特新”中小企業(yè)培育金融支持計(jì)劃（2022-2025）的通知》的規(guī)劃，政府力爭(zhēng)在2025年對(duì)省級(jí)“專精特新”中小企業(yè)貸款覆蓋率不低于75%，貸款規(guī)模達(dá)到2500億元以上。
廣州：明確方案，助力“專精特新”企業(yè)
近日，廣州市政府出臺(tái)《廣州市“專精特新”中小企業(yè)培育三年行動(dòng)方案（2022-2024）》，該方案明確表示，鼓勵(lì)企業(yè)參加專精特新“小巨人”企業(yè)競(jìng)選，對(duì)新認(rèn)定國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)的一次性獎(jiǎng)勵(lì)100萬(wàn)元，省級(jí)“專精特新”中小企業(yè)的一次性獎(jiǎng)勵(lì)20萬(wàn)元，每年安排3億元左右的資金，三年約9億元，確保該行動(dòng)方案不打折扣落地見(jiàn)效。其中，政府將聯(lián)合銀行、擔(dān)保公司、服務(wù)機(jī)構(gòu)，對(duì)“專精特新”企業(yè)發(fā)生的上市費(fèi)用、貸款利息費(fèi)用、擔(dān)保費(fèi)用、數(shù)字化轉(zhuǎn)型費(fèi)用，分階段按比例直接補(bǔ)助。
由于政策加持，不少銀行將“專精特新”企業(yè)作為了目前信貸投放的重點(diǎn)領(lǐng)域，貸款規(guī)模增速迅猛。人民銀行廣州分行發(fā)布的廣東金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，一季度，科技型中小企業(yè)獲貸率為48.9%，貸款余額7058億元，同比增長(zhǎng)32.1%；高新技術(shù)企業(yè)獲貸率為55.8%，貸款余額1.58萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)24.0%；專精特新“小巨人”企業(yè)獲貸率為75.6%，貸款余額324億元，同比增長(zhǎng)70.1%。
上海松江區(qū)：針對(duì)”專精特新”推出一攬子金融支持政策
政策性融資擔(dān)保、減稅降費(fèi)、融資產(chǎn)品……上海松江區(qū)近日針對(duì)“專精特新”企業(yè)推出多項(xiàng)金融方案，為復(fù)工復(fù)產(chǎn)企業(yè)注入“活水”。
在上海松江區(qū)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)牽頭下，各職能部門(mén)拿出有力政策。同時(shí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也推出各項(xiàng)舉措為“專精特新”企業(yè)服務(wù)，交通銀行上海市分行為保供企業(yè)開(kāi)啟授信申報(bào)及提款綠色通道；光大銀行上海分行為企業(yè)提供1-3年期流動(dòng)資金貸款；上海松江民生村鎮(zhèn)銀行為”專精特新”初中期企業(yè)推出最長(zhǎng)3年期貸款可隨借隨還等。
資料來(lái)源：人民日?qǐng)?bào)、科技日?qǐng)?bào)、中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)、湖北日?qǐng)?bào)、大河財(cái)立方 |
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